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这6大指标能筛选出安全收益高的p2p网贷平台?

文章来源:襄金所   作者:企划部   2017-10-11 10:41:30

怎么判断p2p网贷平台是否靠谱,大家投资p2p网贷平台都是依据什么,熟人介绍的p2p网贷平台你会投吗,投资人是依据哪些指标选择p2p网贷平台的,哪些指标选出的p2p网贷平台又快又安全?下面,襄金所的理财师为大家带来选择p2p网贷平台的6大指标介绍,希望可以帮助到投资者!

这6大指标能筛选出安全收益高的p2p网贷平台?

一、选择成熟实力平台

平台的实力可归结于几个要素:

背景:从平台的背景来看,五大派系(民营、上市、国资、风投、银行)平台风险由低到高。

规模:平台的资金规模是很多平台常拿来证明安全性和口碑的一点,确实是筛选出平台大小的一个考量准则之一,因为越多人使用,其运营能力越强。

经营时间:经营时间越长的平台相对来说更有经验,同时经受得住政策变动与市场考验,平台的经营思路更清晰、风控水平也更高,同时也是受到国家认可的平台。

注册资本:注册资本虽然不一定能完全真实反映平台的真实实力,但也是能筛掉一大堆注册资本低的平台的准则之一。

口碑:作为众所周知的平台一定会有口碑相传,多参考专业平台,如网贷之家的一些评论与信息,留意行业的最新动态和平台的对比分析。

二、资金是否有银行存管

关于有了银行存管的平台是否就一定安全,这个问题应该这样看:

首先,有银行存管的平台是合规必要条件,可以极大程度避免平台自融和设立资金池,但银行对于平台标的真假和质量不会去审核,换言之万一平台出现任何问题,投资人去找存管银行,银行不会负责,所以对于平台是否上线存管,需要客观看待,只可作为综合评定指标之一来看待。

三、不被高收益迷惑

不同P2P网贷平台的收益各不相同,有高有低,很多朋友在选择平台的时候往往会找收益高的平台,也会有人明知平台收益高风险相对也高,可是总是会给自己一个错误的投资逻辑:一个新平台大概会有多长的寿命,所以自己在风险出现前逃离即可。但,这往往是一个自以为是的逻辑,你以为半年出事,他可能三个月就跑,你以为三个月是安全的,他可能一个月就跑。种种案例告诉我们,你盯着别人的利息,可人家盯的是你的本金呢!

所以对于收益过高的平台,要想想是什么项目让收益这么高,盈利能力是否合理,别看到肥肉就冲上去,也许这是诱饵呢。P2P网贷如果高于年化12%的回报,也就是同期银行利率的四倍以上,就是风险开始加大的区域了。

四、平台的风控系统

很多平台都有自己的风控系统,这个是平台安全性是否高的理论基础,如通过大数据看到借款人的征信信息来作为平台安全性是否通过的一个标准,也有些系统可以追踪到钱去到哪个借款人那里并能观看到相关信息,还有些通过小额分散进行资金风险分散的系统。基于对风险的理解是不确定性的伤害性事件,所以风控系统层次越多意味着该平台对于风险的应对能力也越高。一个平台对于风控系统的投入程度,也可以看出这个平台的风险应对能力。

五、小心滥竽充数的虚拟标的

鉴别P2P网贷平台标的真实性很有必要。一般来说,“秒标”是一种常见的虚拟标的,它主要通过实时的利息返还来吸引眼球,并非真实的投资标的。如一个平台大量出现超短标,投资人就要提高警惕了。因为,大量的超短标是该平台圈钱跑路的前奏。

六、避开自融平台

自融平台,就是企业通过P2P网贷平台融资来弥补资金的现象。既然是自融,谈何风控?往往资金需求量大,会分拆多个标的,你以为是分散了,其实都是一个公司使用资金。风险可想而知。因此,大家要学会鉴别自融平台,远离自融平台。那如何鉴别自融平台呢?

1、从标的分析

查看标的详细描述、相应借贷合同、抵押合同是否完善,纸质版的借贷合同、抵押合同、打款凭证尤为重要。还要关注相关借款申请材料、借款人和抵押物的相关证件。自融平台由于发布的一般都不是真正标的,标的材料不完善,或者资料存在一些不真实,仔细辨认基本可以发现。同时,单个标的借款金额会比较大,涉及的行业都很相似。

2、从借款人方面鉴别

查看借款人的详细信息,如借款人信息模糊,则需要谨慎处理。一般自融平台借款人不会太多,单个借款人的借款金额却很高,并存在几个账号不断循环借款的情况。此外,标的利息都较高,目的就是为了吸引人投资,且标的期限普遍不长,多则一个月,少则十几天;平台成立时间也不会很长时间。

3、从平台实体产业情况分析

如发布的标的过于单一,且与平台股东的实体产业的行业一致,则极有可能为自融平台。

综上,就是襄金所理财师总结的选择p2p网贷平台的6大指标介绍,希望可以帮助到想进p2p网贷的投资者,想了解更多理财投资的知识,请继续关注襄金所官网!

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